很多人年薪也还不上10万,去除日常日常生活各类支出一年到头能存到5万元算很好了,想买一辆20万的车至少得用上四五年来存款,不过如果工作稳定应先申请办理车贷再慢慢还,但是要付款一笔贷款利息。
一、车贷20万三年是多少贷款利息呢?
车贷利率是多少,是通过贷款金额、贷款年限、借款利率,及其所选的贷款还款方式来决定的。文中已经知道贷款金额是20万,贷款年限3年,只需再了解贷款人是选择什么样的贷款还款方式,及其借款利率,就能套入公式计算进行计算。
1、借款利率
提到车贷机构很多人最先都会想到金融机构,当然除了金融机构外,也有许多汽车贷款公司也能够提供贷款购车服务项目。但是不一样车贷机构利率会有所区别,这儿将车贷机构分成金融机构、非银二种。
(1)金融机构车贷
金融机构车贷归属于以rmb发放个人消费贷,利率参照rmb贷款基准利率,依据限期可分为三种,1年以内短期借款年利率4.35%;1~5年中期贷款年利率4.75%;5年及以上长期借款4.9%,具体利率在这个基础上会上涨10%~20%。
而车贷3年,归属于中期贷款,参照4.75%的年利率,假定上调20%,其实就是5.7%。
(2)非银车贷
由车贷机构依据贷款人资质等级评定后确定的,最少年利率7.2%,最大在20%之内,一般不能超过24%。由于正规小额贷款机构在利率层面一般不会踩红线的,在其中年利率24%为交界线,以下的利率全是合规管理利率,具有法律效力。
2、贷款还款方式
大概可分两种,即等额本息还款、等额本金还款,利息计算方法不一样:
(1)等额本息还款
是指将借款的本钱总金额与利息总额求和后平均分摊到每个月还贷,贷款人每个月还款固定不动本钱,在其中每月贷款利率按月初剩下贷款本息测算并逐月还清。
计算公式:总贷款利息=分期付款数×[贷款本息×月利率×(1 月利率)^分期付款数]÷[(1 月利率)^分期付款数-1]-贷款本息。在其中标记“^”意味着乘方测算。
(2)等额本金还款
是指将本钱平均分摊到每个月偿还,而且还款剩下借款在这个月所形成的贷款利息。
计算方法:总贷款利息=(分期付款数 1)×贷款本息×月利率÷2。
【举例说明测算】
1、假如是金融机构车贷,年利率5.7%,按揭贷款20万三年,套入公式计算或是用房贷计算器能够计算:挑选等额本金还款总贷款利息18060.59元,挑选等额本息还款总贷款利息17575.00元。二种贷款还款方式间的利息差是485.59元。
2、假如是非银车贷,年利率最少7.2%,按揭贷款20万三年,套入公式计算或是用房贷计算器能够计算:挑选等额本金还款总贷款利息22974.08元,挑选等额本息还款总贷款利息22200.00元。二种贷款还款方式间的利息差是774.08元。
二、车贷提前还贷更划算
车贷申请办理完成后是能够提前还贷的,由于具体本钱占用时间并没这么多年,利率计算到还贷日截至,剩下未摊分利息也不用再付款,对贷款人来说是较为划算的。假如贷款人想提前还款车贷,可以按下列5个阶段开展。
1、提前预定:贷款人准备提前还款车贷,最少要提前7个工作日联络车贷机构,然后要由车贷机构审批通过才能申请,往往需要大半个月多的时间,甚至有可能得等1个月。
2、提前准备材料:贷款人要备好申请办理车贷时自己有效身份证件、借款合同等,具体看车贷机构标准的为标准,贷款人最好先打电话询问清晰提前还贷必须哪些资料,把它充分准备。
3、递交申请:提前还房贷大多是必须到营业网点线下推广申请办理,贷款人接到车贷机构手机就能携带材料前去,填好一张贷款申请表表交到工作员,车贷机构再计算还要还款的借款额度,包含剩下没还的本钱、提前还贷以前造成利息,合同违约金(若有)。
4、开展还贷:贷款人把钱存到车贷还贷卡上,由系统软件自动扣费,然后去营业网点让车贷机构出具一份结清证明。
5、解押:车贷还完了,贷款人要到车管所解除抵押登记,把汽车绿本取回来。
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