我们都知道申请办理住房贷款，银行审核时重视的便是借贷人个人征信、还款能力，如果有欠款得话，就会分散化还款能力，进而让很多人担忧银行不能给批住房贷款。
实际上，在没有任何信用污点的情形下，住房贷款是能够有效债务的，因而，也不是说有欠款就不可以办理房贷了，主要还需要融合欠款时长、借款总数、还款额度等多种因素来决定。
1、欠款时长。若欠款要在住房贷款上半年时长进行办理，那样可以不结清;但要是在近几个月新增加信用贷款，也有个人经营贷、高额信用卡交易或分期状况，大部分银行就会规定结清，同时提供结清证实，不然一般不会审核贷款的。这么做的目地关键就是为了避免消费贷款资产进入房地产业，不结清银行没有理由觉得应用消费贷款来付首付。
2、借款总数。银行还是比较避讳多头借贷的，若个人征信上有超出4家以上商业银行的房贷记录，就就是典型的多头借贷。即使贷款额度并不是很高，但是因为有以贷还贷之嫌，银行也对借贷人还款能力产生质疑。即便是住房贷款上半年贷款，还是建议大家最好是也结清一部分，将总数保持在3个之内。
3、还款额度。住房贷款规定借贷人收益不得低于月供的2倍，这也是充分考虑别的地方也有可能要支出的现象，因为对于普通人来说，每月薪水即便是整月收益，除开日常支出也有好多地方需要花费的。若是每一个月的还款额度就占收入50%，那样最好还是借款人在前尽量把信用贷款结清，以确保住房贷款可以按期还款。
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