工行的贷款商品十分多种多样，除开质押贷款、贷款担保贷款、质押贷款贷款外，还可以为消费者提供个人信用贷款。这类贷款不需要提供质押担保，凭着借款人的信誉就可申请办理，当然前提是必须要先得到额度。
工商银行信用贷尽管实行的是先授信额度后贷款的方式，但是额度并不是表明就一定能贷款取得成功，因为在贷款时，系统软件依然会进行审查的，甚至比授信额度审批时规定更严格。倘若发生有额度却无法贷的现象，那就说明借款人现阶段综合得分没达到贷款规定，主要原因有这样的：
1、个人信用欠佳。做为金融机构贷款，只需递交申请就避免不了被查询个人征信。倘若借款人出现很严重的各种不良行为，例如三年内有连三累六，或是呆帐、偿还、冻结等状况，工商银行就可能会回绝下款。借款人需要提前将个人信用问题改进，不然贷款时非常大有可能被回绝。
2、负债率过高。负债高会直接影响借款人的偿还能力，即使借款人收益再好，但个人征信负债率达到50%之上也难以贷款申请取得成功，除非是用户使用提升收入或者利用还钱将负债率降到50%下列。也有，个人征信贷款服务平台总数超出3家左右，有这个多头借贷记录，也很容易被银行不给贷款。
3、额度不够。主要指银行下款额度不够，受管控危害，现在银行在派发小额贷款贷款的时候都减少了额度，若借款人在当天借款过程中遇到了银行放款额度用了情况时，即使自已的工商银行信用贷也是有能贷额度的，也难以成功贷借。
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