住房按揭贷款利率不会再是不变的了，反而是借鉴了lpr定价，其实就是浮动利率，因而很多人都不知道该如何选择，也不知住房按揭贷款的变化会引发什么危害。
1、转换成LPR年利率，若贷款利率下调，个人住房贷款利率也随之降低，住房贷款利率开支降低。
2、转换成LPR年利率，若借款利率上升，个人住房贷款利率也随之升高，住房贷款利率开支提升。
3、维持住房贷款合同的固定利率不会改变，没有进行变换，每月月供和贷款利率都不会有什么转变，保持不会改变。
LPR年利率更容易反映一个销售市场资金供需情况，若LPR利息高，则表明场内资金需求大于供给，期待降低借款，若LPR贷款利息低，则表明场内资金供给大于需求，我希望你能吸引住大伙儿借款。
举例子。
假定一笔20年期住房按揭贷款，货款利率是5.39%(以贷款基准利率4.9%上调10%标价)，
调节前，这20年房屋贷款利率均按5.39%固定不动不会改变，
调整，个人住房贷款利率按LPR浮动利率实行，LPR浮动利率=同时期LPR 加一点数，每一年1月1日重新定价，
2019年12月LPR利率为4.8%，加一点数=5.39%-4.8%=0.59%，固定不动不会改变;
2021年1月1日重新定价，同时期LPR利率为4.75%，个人住房贷款利率=4.75% 0.59%=5.34%;
2022年1月1日重新定价，同时期LPR利率为4.6%，个人住房贷款利率=4.6% 0.59%=5.19%，
个人住房贷款利率随LPR利率降低而下降，贷款利率降低。
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