住房贷款是一件跟很多人的生活密切相关事，人活一辈子，居住难题没解决，如何安心生活，特别是对中国人来说，租房子肯定是不行的，买房才算是最终选择了，所以就有了“住房贷款”，而正常的还贷一段时间以后，发觉房贷余额并没有怎么减少，便会有疑问，下面给大家解答一下。
一、1、房贷余额本身就是住房贷款贷款本金，即还剩下多少贷款本息必须还款。
2、每月正常的还钱的所还账款包括了住房贷款本钱，也包含房贷利率，而并不是这一月还贷1000，房贷余额就相匹配减1000，这个就忽视了房贷利率。
3、房贷余额计算，与所选择的贷款还款方式有关，分等额本金还款和等额本息还款。
二、房贷余额测算有关公式计算
1、房贷余额=贷款本息-总计已还本。
2、等额本息还款月还款额度=[贷款本息×月年利率×(1 月年利率)^还贷月数]÷[(1 月年利率)^还贷月数-1]，在其中“^3个月”就表明某一数字的3三次方，相同的数据乘积3次。
3、等额本金还款月还款额度=(贷款本息/还贷月数) (贷款本息-已偿还本钱累计额)×月年利率，即每月应还本 每月应还款利息。
三、举例子
假定借款20万贷20年，年化利率4.9%，则：
1、等额本金还款
月还款额度=1308.89，总贷款利息=114133.14，
未开始还款，房贷余额=200000;
还款第1个月，计提利息816.67，房贷余额=200000-492.22=199507.78;
还款第2个月，计提利息814.66，房贷余额=199507.78-494.23=199013.55;
依此类推测算，直到最后一个月，计提利息5.32，住房贷款本钱1303.57，房贷余额=0，贷款还完。
2、等额本息还款
每月应还本=200000/240=833.33，总贷款利息=98408.33，
房贷余额以每月833.33元先后下降，即：
还款第1个月房贷余额=200000-833.33=199166.67;
还款第2个月房贷余额=199166.67-833.33=198333.33;
直到最后一个月，贷款还清账户余额为0。
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