因为从以上内容中就可以看出，公积金房贷和商贷面对的群体不一样，公积金房贷只面对缴纳公积金客户，而商贷则面对全部买房人群，因此商贷的受众群体一般要比公积金房贷要广。但相对而言，公积金贷款贷款利息远远比商贷略低得多，甚至可以做到一半以上。
由于公积金房贷归属于政府部门非营利现行政策，贷款人享有的低息贷款是因为政府部门向银行贴息贷款赔偿，而商贷却完全不一样，没有非营利可谈。
也正因如此，商贷和公积金贷款下款行为主体也存有差别，公积金房贷虽是根据银行办理，可事实上是通过当地住房公积金管理处下款，而商贷则由银行放贷。
因为行为主体上的差别，两者在下款速度上也有所不同，公积金房贷因为要由银行转送到住房公积金管理处，而商贷立即通过银行案件审理，因此通常情况下，商贷审核速率要比公积金房贷要快一些。尽管二者存有许多差别，但是却能够同时申请，也就是大家常说的组合贷。
但是相比独立办理公积金借款或者商贷，组合贷办理速率会很慢一些，同时申请门坎会比较高。
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