自打余利宝为代表的贷币基金利率不断下滑后，大白一直在寻找它代替品。“小宝宝类”储蓄产品便是其中一种。
但是随着在今年的管控缩紧，许多中小银行逐渐收拢、压力降这种产品规模，只能在一部分方式限量发售，造成想买的人都得靠抢，而且很多还抢不到。
但是最近大白就发现此外一款代替品，它存储灵便，按月还息，年化率4.0%，比“小宝宝类”储蓄产品还要高那样10再来一个BP。
oh my god，也太赞了吧，买它，买它，买它!
究竟是什么产品呢?下面来深入分析掌握。
随存随取，可是零钱包应用，收益4.0%
它是由百信银行发售的一款名字叫做智存宝的储蓄产品。
实质上，智存宝是一款储蓄 借款的组成产品。
将钱转到智存宝，可能就存进一笔5年限存定期，如果你着急用钱时，可向银行借款一笔质押贷款借款，银行将即时把资金发放给你帐户，并且不计入个人征信。
实际上，许多投资理财产品也有像是作用，用这种方式，满足用户的流通性要求。
50元存，信用额度30万
交易方式
毕竟是质押贷款借款，那可以借多少啊?需不需要计提利息呢?
大白咨询热线过百信银行在线客服，该产品的质押率是100%，也就是说你存着是多少，就可借是多少，存1万借1万，存10万能贷10万。
而借款利率为4.0%，跟定期存款利率差不多，这种设计很直接了当，等同于储蓄所产生的收益和借款需要缴纳利息恰好相抵，事实上并没有付款借款贷款利息。
例如：小亮存着10000元，随后转出了4000元，这4000元实际上是借，因为存贷款年利率同样，最后4000块的收益和利息相相抵，以后小明可再次得到存款单剩下6000块的收益。
并且这一款产品信用额度有30万，在这样一个信用额度范围之内，想购买随时随地可购，超出了也买不了，坚信对大多数人而言，30万应当已足够。
需注意，假如你之前就有借款，新存进的钱会先还借款的那一部分，剩下的再形成一笔新存款单。
“本来存进的10000元，如何存款单上仅有6000元?”
这是因为此外4000元先还了以前的借款，还完以后，以前存款单额度将由6000元，修复至最初10000元。这一仅仅产品设计方面这般，并不能影响自己的收益，不必担心。
由于这是一笔5年限储蓄，如果你一直拥有，则意味着，在这里5年期间，你随时可以取现，等同于拥有了一款收益达4.0%的活期存款产品哦。
有没有觉得非常好?
PS：提示一下，不一样方式选购的智存宝产品，年利率会不一样哦。
例如，从百信银行官方网APP上订购，年化率为4%，信用额度30万;从百度闪付APP上订购，年化率高些一点，为4.1%，但信用额度仅有5万。
大家可以根据自己的喜好，随意选择哈。
文：大白
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