财务预测本来就是贯穿一生遮盖人生不一样阶段事情，且要趁早。人生投资阶段区划，4个阶段各不同。
从科班出身本质上而言(翻出来我年前的CFA书本复习一遍)，在不同人生阶段对财产配置要求是不一样的，例如年轻时候能够承受相对较高的风险性，在起伏更多的财产上建议多配备一点，随着年龄增长，家庭责任的提高，要了解孩子教育金、父母的养老金，特别是在在我国社保养老金资金紧张的情形下，还要考虑到未来自己的养老保险金，对资产保值增值的需要又不一样。因此，在不同人生阶段，做不同类型的财务预测是非常有必要的。
以下几点选自水晶苍蝇拍的旧文再加上一部分我个人的了解汇总成的，个人觉得极具参照实际意义，供诸位参照：
一、财富累积阶段
这一阶段通常是面对刚运行不久得很年轻的朋友，最急切的阶段目的在于尽早累积一定的本钱，及其提早触碰与学习投资专业知识。
在什么也不懂状态下，一味的进到金融市场是最不明智的。
我认同老余这样的说法：聪明的人不该自身立即冲上去用辛苦钱缴纳学费，而应该在前人的辛酸泪经验和教训上多学学，勤思考。下面这位便是典例。
近期BTC十几天提升4万美金价位以后，还是有很多人羡慕。有很多小伙伴的丈夫拿家中唯一的50w去炒比特币，结论全亏掉。
投资这件事情还是得审时度势。
次之，本钱过小压根滚不起。我身边的朋友2020年炒股票翻倍也是有，可是本钱仅有5万，翻番也就只有10万，在高新企业的房价眼前，确实九牛一毛。
再度，这一阶段的人生经验较浅，不可能有什么深刻的认识。反倒小小年纪，发展前途和概率还有一些，荒废了主营业务，断掉自已的退路也十分不可取。上年好多人炒股票战况出色，动过全职在家炒股想法。这种观念是很不现实生活的，千万别把运势当水平，断掉退路。
这一阶段核心关键词是“学习培训，累积，探索”，最好的结果就是让能力等本钱，而不要之后有了钱并没有投资的至少水平认知。
二、财富变质阶段
主要来源于职场工作早已10年左右人员，对有一定存款(例如50-100万不一)这个阶段，最主要的是寻找勇于重仓股且长期性机会远远超过风险性，持续增长的弹力又特别好投资种类，这个时候的分散投资那就是和自己的财富累积说再见。但是同时这个时候务必兼具主营业务的高速发展，退路决不能断。
这一阶段，是变质的关键所在阶段，都是人生最辛苦的阶段，由于务必兼具投资和实业公司，务必咬紧牙挺过去。挺过去便是一片不同类型的天，挺不过去，一辈子就这个样子。这个时候最主要的，并不是鸡蛋里挑骨头每天跟随炒股高手拿好多个一点钱玩炒股票，赚好多个股票涨停板得一点儿快餐盒饭，有什么意思?最主要的是，可以从逻辑思维最深处建立重仓股获得一次8-10倍升值机会。意识到这一点越快，越积极。越耽搁，差别越多。并且这个阶段核心关键词是“弹力”，一定的数量*充足的弹力=财富的变质。
不容置疑，股票市场具有这类弹力。但总的来说了，你为什么就敢把几十万砸到了某一投资上呢?倒着推这个逻辑，那便是一定要深入的理解，对于他的运作规律性，它的驱动因素，它的风险性机会有一个清晰深入的认识。总之一句话，股票市场不久的将来5-10年是最有可能具有这类一发反转机会的。可是规律，这一机会只交给用心，能够有带路得人带,但绝对并没有可以替代你走路的人，能够多多方面上掌握这类机会，只能看各人的修习。
实际上，我坚信绝大部分的人可能会止步于这一财富阶段。例如一直没注意到投资的必要性，再比如投资走向了不正确的路，又比如因为种种原因没掌握必须的投资方式这些。
我就是浇冷水分隔线
这个知识点又让我想起张坤在采访中提到：“人们通常会低估重仓股拥有一只股票难度。”
就我不长不短的炒股经历看来，勇于重仓股需要达到以下几种标准：
1、对投资标底有充足深入研究，不如99%，最少会比90%以上的人认知能力相对高度高些或是深，不然为何就是你?
2、往日根据科学研究有很高的赢率或起码有一次成功经验;
3、心灵深处认同使用价值投资的发展理念。这一点至关重要，实行合一不是说说而已。股神巴菲特都说，如果一个人可在10分钟之内搞清楚使用价值投资，那么他就能明白，不然这一生也难以搞清楚;
4、内心强大的人，处事不惊，有一定的钝感力;
又或者是以上也没有，但你有一项他人没有一点，并且也一点不很有可能靠勤奋所得到的——运势。
我见过很多运气好的人了。
为什么平常人这一阶段难以实现公司的财务变质，实在太难了。
三、工作自由阶段
假如第二阶段完成好，那样可投资资产数量将上升到了500万元以上，称作“工作自由”阶段(家中速动资产的年收益率做到10%就能支撑点最少1年家中正常的生活支出)，基本就进入钱赚钱的产业化实际操作阶段了。
这一阶段核心关键词是“稳定”，不要跟刚刚开始的比“相对收益”，反而是稳稳的走“绝对收益”，最主要的是必须明白抵制诱惑。例如300万资产，5年复利25%差不多就是人生的第一个1000万了。如果比快，那便是进入圈套，自己给自己来之不易的财富套上了一个无形的“风险性套”。
在这样一个阶段事实上更多的是和自己对战了，只要你自己没犯大错，那样成功晋升下一阶段只是一个时间的问题罢了。
这一阶段也是许多好朋友买一些私募产品做理财规划的阶段，例如需要和股市关联性偏低的别的对策如CTA、对冲套利等对策做理财规划。
四、财富随意阶段
第三阶段的晋升者基本已经进到一定之上速动资产规模了，这个时候实际上财富持续增长的重要性早已不大了，更贵重的东西是防范风险，而非追求机会。
10万经营规模情况下很急切也挺要做到100万，100万经营规模的时候特别必须可是没有那么急切的必须做到1000万，而1000万经营规模保证5000万急切以及需要水平都没那么大了。因此对于这些级别投资者来说，守业是一种经常的情况，可是历史发展规律表明每隔5年都至少有一个非常不错的财富升值机会，即便每一年10%收益率也是有100万以上压根就别着急。
这个时候核心关键词是“安全性”，财产需要注意分散化，要好好享受生活的前提下保持对投资机会的敏感度。大部分时候以中低风险的固收获得8-10%上下的收益，等候5年一遇的财富脉冲式提高机会。一旦大机会发生，哪怕只取出30%资金，几年下来又是一个1000万，尽管相对性回报率不太高，但肯定收益额填补了一切。
自然，必须赚钱与能不能挣钱这也是2个完全不同难题。这儿讨论的只是一个不一样阶段会计和投资上可能还需要要考虑的偏重于难题。就投资的实质来讲，10万与1000万在核心价值上有没什么差别的，使用价值投资的应用领域彻底包含以上全部阶段。
可是另一方面，不得不承认，尽管一样应用使用价值投资的办法，可是在不同资产情况与年龄情况时，针对投资的选择性也会产生显著的差别，这又是个既辨证又统一的难题罢了。
文中里很多内容包括水晶苍蝇拍5、6年前数据信息，我根据个人浅见增强了做了些调整和改动。
从战略上具体指导其实做理财规划，在不同人生阶段做不一样配置，还是非常有参照价值的。
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