上周一的消息推送为自己挖了个坑，
今天在飞越南以前，
来填大坑。
来讲一下用100万港币，如何赚177万。
1、
这一产品，实际是中国香港某个企业发售的一款万能人寿保险产品。
但实际上的人寿保险作用早已比较弱，以投资目的为主导。
在其中依靠了银行杆杠，因而，能用极少的钱，以很低的风险性，得到非常高的收益。
产品自身的利率设定是这样子的：
前三年确保收益4.5%，
三年后确保3%，预估4%。
即前三年为固定不动利率4.5%，从第三年逐渐固定不动利率降至3%，但还有一部分不是保障的波动利率，大约为1%的模样，大体上大约在4%上下。
单这么看，
这也许只不过是一款回报率一般的产品。
但是真正666的地方在于，它能够全面地用杆杠，以少赚多。
举例说明，
我选购一张600万港币的保险单，事实上，
我并不一定确实交600万给保险公司。
实际操作是这样子的：
第一步，在保险公司审批我相关资质以后，保险公司允许我选购这一款产品，我和保险公司签定非正规协议书。
第二步，我某银行存50万港币，获得一个资本管理账户，
因该保险公司和该银行的合作伙伴关系，
该产品会获得个人银行级别借款利率，
就是以1.8%的非常低利率（港币利率为1.8%，美金利率稍高），得到5倍杆杠，
专业人士誉为，
这一家银行确实是“学习雷锋”。
并且，事实上，
这50万也并不是必须一直存在账户上，在获准以后，可灵便获取。
第三步，该银行审批通过以后，
我和保险公司签定宣布协议书，转款100万港币至该银行帐户，
银行通告保险公司接到款，
下面，将保险单质押于该银行，得到500万低利息贷款。
因此，我用100万港币的本钱，
以1.8%的利率，赢得了500万港币贷款，
赢得了一张600万港币的保险单，逐渐获得600万港币利息。
是否极完美对冲套利？
按1.8%的股权融资利率测算，
3年以后退保险，扣减全部支付的花费（保险费用及其保险单管理费用）和贷款本金，
可取回来132万，年化作利滚利9.72%。
5年以后退保险，可取回来177万，年化利率利滚利12.3%。
2、
那样，
分析一下风险性。
这一家保险公司历史时间很久远，具有最高定级。
这一家银行，都是一个家大伙儿很了解的，实力很强的中资企业银行。
另，这一产品身后，也有一家再保险公司，
换句话说，若该保险公司的投入最终没能做到这种盈利，
也将由再保险公司履行合同。
因此，从保险公司、银行这些方面，
基本上是0风险性。
另一个层面风险性，取决于融资利率，
1.8%的利率，是这样计算出来的：
本期Hibor利率（中国香港银行同业拆借利率） 1.2% 银行固定不动利率 0.6%。
银行给到可以固定的利率不会改变，为0.6%，
重点在于Hibor利率，
假如Hibor利率提升，
就意味着资金成本要减少。
消极状况，
Hibor半年升息一次，
最后贷款利率做到3.8%，
那样4年退保险，也可以取回来132万，年化利率利滚利也是有7.31%了。
再消极一点，
Hibor升息到无法遮盖保险单所形成的贷款利息，
这也是几率很小，很小，很小的事情。
行吧，就算，确实，确实，确实出现那样灰犀牛事件，
我还可以选择提早退保险，从而降低损害。
按专业人士的话说，
这一款产品是第一款，
平常人能接触到的个人银行级别产品。
最少门坎只需10万美元，
且总保费小于65万美元，不用资金证明。
全部传动链条里，
重要几个因素就是，
确保收益比较高，
融资杠杆高、利率非常低，
限期稍短，3年锁定期，相似的产品锁定期会生一些，
自然，3年之内要退保险也OK，却会收取一定的退保险花费，不建议。
3、
但是，有一个不好的消息是，
这一款产品早已停销了一段时间，
但一个好消息是，
预计在这样一个月底或是下一个月初重新启动。
还有另一个不好的消息是，
这一家银行，
不愿再那么学习雷锋了，
杆杠很有可能就会变成1：4，
股权融资利率最后很有可能涨至2%-2.3%。
但是，即便这样，
它依旧还是特别优秀。
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