年薪50万有4套大户型房子房，理财顾问教他这样投资理财……
个案材料
南京市民毛先生，是私企老板，妻子是家庭家庭主妇，家庭年全年收入五十万左右。
有四套准现房，三套自己住，一套租赁，月房租3200元。在其中有一套房是去年借款70万买了，月供2.4万，9折年利率。这四套房屋中，三套房坐落于南京新街口周边，各自150平方米、120平方米、160平方米;一套在马群，200平方米。毛先生准备2年后卖出2套。
每一年支出十五万，三分之一是小孩的支出，两个小朋友，各自读小学、中学，方案让儿童出国读书。
此外为家人买了医保、重疾保险等大约一万元。现阶段也有200万用于投资银行理财。
疑惑：上年贷款买的房，不知道该是用200万来还款，还是继续投资银行理财。
理财规划
房地产比例太大流动性不足
30%建议多样化投资
民生银行南京鼓楼分行银行理财经理闵婕对毛先生的家庭状况进行了剖析，固资主要在房地产，流动性不足，比例太大，财产投资使用价值可进一步优化;次之，确保配备空缺比较大。一旦出现意外事故,家庭将面临比较大风险。
闵婕建议从以下几个方面开展改进。
一是提升资产流动性,预埋应急备付金。预埋家庭6-12个月的日常生活费用做为紧急，强烈推荐货币型基金，金融机构类“小宝宝”商品，年收益率在3.4%，T 0可赎回到帐，盈利远高于一年存定期。
二是调节投资种类，提升投资构造。现在房价也较高，建议考虑到售卖一两套房地产，避开房地产税风险、提升投资构造，建议将家庭资产总额的30%投资个股、股票基金、贵重金属、工艺品等多个方面做为长期规划。
三是提升保险配置，抵挡出现意外风险。做为私企老板，毛先生是家庭“中坚力量”，为避免企业营业性风险，建议家庭从意外事故、重疾、百万身价等保险理财产品层面提升配备，能使企业资产剥离，确保夫妇及儿女生活实践及养老需求，抵挡风险事情。此外，购买意外保险时，建议挑选额外豁免条款，为保险单再增一份意外保障。
四是认缴长期性商品，锁住利率下行。现阶段房贷年利率4.9%,9折后仅是4.41%。而银行理财，一部分年化收益高过此银行贷款利率，建议能够用于方案还房贷资金选购一部分稳健型理财商品、私募基金等为中远期投资，锁住高回报率。
200万资产应分散化整体规划
30%应用于夫妇社会保障
中国人寿理财规划师韦诗琪却认为，200万所有用于银行理财或是所有用于还贷都不科学。
充分考虑孩子如果出国读书，建议每一年取出年薪的10%用于教育金保险贮备，提前准备好宝宝未来一定可以实现国外留学的经费预算。并且用2~3万先给两口子，小孩提升一定重病，小问题诊疗及其出现意外身家的保障额度，提升自身家庭总体抗风险水平。
在200万资金里留30%用于自己与太太的养老服务投资整体规划。终究经营企业是有一定风险的，最好是家庭确保整体规划，确保在企业运营之中即使发生风险也不影响到正常家庭人民生活水平，也不会由于运营因素导致未来孩子学习基金的降低或是不确定性。剩下的一部分用于还贷，还可以在在其中适度考虑到一些适宜的银行理财及其国债券等相对性风险并不是很大的用于投资。
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