实际上，往往能够形成了以中间银行标准利率为载体，以金融市场利率为中介公司，由销售市场供需确定金融结构社零利率的行业利率机制和利率形成机制，是由于金融企业被赋予利率的决定权，金融企业依据资产局势和金融体系行情的分辨，独立调节利率水准。一直以来，利率市场化一直是我国投资界的热点话题
在法律规范相对性不足的我国，利率自由经济也会造成很多毁约。在信息的不对称的情形下，利率市场化会引发二种结论，即过度投资或投资不足。
利率市场化改革将会对商业服务银行产生分阶段风险与永久风险性，利率市场化所谓分阶段风险是指利率市场化前期，商业服务银行难以适应场化的利率自然环境而造成的金融的风险。
在转型发展环节，利率市场化主要是通过两种形式关心银行加剧商业服务银行风险：一是因为长期的利率抑止，市场化的利率水准将不可避免升高，银行中间吸收存款的竞争会更为猛烈。
利率市场化的优势与劣势：
利率市场化出台后，为解决金融体系过程中固有欠缺管控及各种销售市场实体线决策的过程分散和主体性，利率市和场化务必快速制定一个普遍存在的市场规则。
正是如此，利率市场化和中央银行首先应统一资产市场准入制度和撤出标准，利率市场化的商业规则和竞争标准，利率市场化明确了操作流程、操作步骤和财政政策工具，及其竞争的前提条件、范畴、目标和约束机制。利率市场化设立了有益于公平公正竞争的金融体制自然环境。
利率市场化带来的好处：有益于促进银行的商业化的改革创新，有益于提升央行的现行政策实际操作水准，有益于金融体系发展和作用。缺陷：增强了利率起伏幅度和次数;增加银行的利率风险与信贷风险加及其银行的经营成本将混乱竞争。
利率市场化根据我国的具体情况， 利率市场化也可以根据下列流程进行。
第一步，最先放开外汇社零利率，随后放开rmb社零利率。利率市场化改革创新的第一步是扩张外汇利率波动方式。现阶段，外币贷款利率早已放开，商业服务银行参考我国银行利率制订;美元存款利率的利率受国际贷款利率水准的牵制。尽管利率市场化的水准不一样，但是不会快速上涨。为了维护金融秩序，中间银行有权利开展协调管理具体指导。
第二步：先放开银行销售市场，即金融体系利率，随后放开银行社零利率;
第三步：先放开社零，即借款利率，利率市场化以后放开储蓄利率;
第四步;乡村在于大城市，换句话说，先对外开放农村社零利率，再开放城市社零利率;
第五步：先大后小，即先放开天顺储蓄利率，再放开小储蓄利率，由于小顺存为居民储蓄多并覆盖面广，因此利率市场化该是rmb利率市场化的后期阶段
利率市场化是为了什么?
1.利率市场化使后来金融企业能使用灵活多变的利率来获得顾客
2.利率市场化展现了市场经济体制里的公平公正竞争标准
3.利率市场化可以体现真实供给与需求，并防止地下银行借高利贷
4.利率市场化减少了社会的资金成本和系统风险。
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