以住房贷款为例子，分成基准利率和商业房贷利率，详细情况如下所示：
基准利率：基准利率是中国央行为了能调整市场经济和中国金融体制的运行的一种对策。一般都是央行依据现今销售市场进行控制，如果是基准利率下调，住房贷款以后利息也会随着利率调节而调整，都还没还清的住房贷款利率会相对应下调，月供降低。
商业房贷利率：它是依据那时候整个社会基准利率为基准，由在我国各家银行追究其上调或是下调，住房贷款利率归属于商业服务贷款利率，商业房贷利率下调对已经放贷没影响，尽管利率早已下调，但对于早已取得贷款的借款人，贷款利息就按照以前签的合同去执行的，月供不容易降低，对已还款完的借款也没影响。
贷款利率下调可能会有两个问题造成：一个是银行借款资产充足，自主下调贷款利率，金融机构贷款利率可以从一定范围之内波动，只需不得超过范畴，利率上调或下幅及波动是多少应由金融机构追究其；二是中央银行为调节财政政策，统一下调贷款利率。如果只是金融机构自主下调贷款利率，原先还没到期的贷款利率一般不会跟随下调，如果是中央银行统一下调贷款利率，那原先的贷款利率就很有可能会下调。
贷款类型也分波动利率固定利率借款，在中央银行统一下调贷款利率后，原先贷款才可能会下调利率，但注意仅有和银行签署波动利率贷款，才可以在中央银行基准利率下调后出现利率下调，固定不动利率贷款就算基准利率下调，其利率都不会下调。
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