存款准备金制度怎么用（解读存款准备金的种类）

一、存款准备金的类型

存款准备金分成法定存款准备金和超额准备金二种。

中央银行在中国法律受权中规定金融机构务必把自己吸收的存款依照一定比例存缴中央银行，这一比例便是法定存款准备金率。按比例存缴央行的存款为法定存款准备金存款。金融机构存缴的法定存款准备金，一般情况下是禁止使用的。

金融机构在中央银行存款超出法定存款准备金存款的那一部分为超额准备金存款。超额准备金存款与金融机构本身享有的货币资金，组成超额准备金(习惯上称之为备用金)。超额准备金与存款总额的比例为超额准备金率(即备付率)。金融机构能够独立使用超额准备金，其享有额度也由金融机构自主决定。

二、存款准备金制度的特性

存款准备金规章制度的关键在于根据法定存款准备金比例的提升或降低来危害金融机构造就存款货币的水平。依据货币供给量公式计算，货币供给量相当于法定存款提前准备率的最后，法定存款提前准备率与货币供给量成反比例关联。因而，一般来说，央行必须降低货币供给量、缩紧资金面时，就能根据采用提升法定存款准备金率的形式进行。这个就增强了金融机构上交央行的法定存款准备金的金额，相应地降低了超额准备金的金额，驱使金融机构缩紧信贷规模，与此同时货币供给量减少，从而做到收拢货币供给量的效果。

从而我们可以看出法定存款准备金这一政策工具的以下特性:

（一）它属于典型的经营规模能测、可控性资产。只需组织技术专业、经营规模有效、科学合理经营，便会充分发挥既能控制“热钱流入”、“准热钱流入”，又可以促进可持续发展的与众不同功效。

（二）它对于货币供应具有很强的知名度。速度快而充分，效果显著。在一般意义上，存款准备金率这一货币工具被称之为较为猛烈的财政政策方式。这一政策专用工具实际效果太暴力行为，对经济的震动很大。法定存款准备金率小幅度变化会导致法定风险准备金大幅度起伏，对经济造成明显危害。因为存款提前准备率的变化对经济和金融所带来的调节效用比较强烈，因而，央行不可以把它作为短期的政策工具习惯性地对其进行应用，故存款提前准备率有变动幅度小、调节工作频率慢、乃至长期稳定不动的发展趋势。

（三）在一定环境下，它能够充分发挥别的财政政策工具无可替代的功效。存款准备金规章制度提升了央行的资金实力与对金融机构的监管水平，能够为其他财政政策工具的成功运作造就资源优势。

（四）其效果是中性的。更改法定存款准备金率对各个银行等金融机构影响的大部分是一样的。

（五）法定存款准备金这一比例的提升，将导致这些超量提前准备率相对较低的金融机构马上深陷流通性窘境。由于法定存款准备金这一政策专用工具对经济巨大的撞击力，央行在使用时都相当谨慎。

（六）存款准备金率的经常变化会给银行等金融机构带来很多可变性，提升其资金流动性管理方法难度，因而容易受银行等金融机构的抵制。受央行保持银行制度目地限制，减少法定存款准备金率非常容易，但提升法定存款准备金率比较难。

三、存款准备金制度的作用

法定存款准备金制度的作用主要表现在以下几方面：

（一）缓存职责。通过建立存款准备金规章制度，有利于在速动资产情况出现变化时平稳隔夜利率。

（二）确保银行业等金融机构资金的流通性。尽管每一个金融机构从确保本身资金的流通性考虑，都是会自觉地保持一定的现钱提前准备，以便存户的获取，但在所难免遭受好一点的贷款政策的诱惑而将资金很多贷借，进而影响本身资金的流通性和偿还力。而法定存款准备金制度的创建，由法律法规强制性银行等金融机构将风险准备金存进央行，上缴这一大笔钱后就限制银行业等金融机构将资金很多贷借，可从制度上确保金融机构资金的流通性。

（三）中央银行能够集中化一部分资金运用。存款准备金存缴央行，使央行能够集中化一部分资金运用，用以执行其央行的职责，用于申请办理银行同业间的结算，向金融机构给予贷款和再贴现，以调济均衡每个地方与不一样银行等 金融机构间短期资金的余缺。

（四）调整货币供应总产量。当存款准备金率升高，银行业等金融机构会减少投资和发放贷款，那样货币的供给量就变小了。法定存款准备金制度的创建为银行业等金融机构衍生存款明确了一个量的界线；与此同时，法定存款准备金率的调节还直接关系银行业等金融机构的风险准备金构造，进而影响金融机构的存款创造思维。因而，法定存款准备金率现行政策为央行提供了一个调整货币供应总产量，执行货币政策的强大专用工具。

就其实质来讲，存款准备金政策是危害货币供给量最有力现行政策。依据货币供应的基本模型Ms=m×B，货币供给量的变化在于货币供给量（m）与基础货币（B）的调整。而调节存款提前准备率不仅危害基础货币，并且危害货币供给量。以央行推行紧缩政策为例子，当法定存款提前准备率增强时，一方面促使货币供给量缩小，另一方面，因为存款准备金比例提升，使银行业等金融机构的应交提前准备额度提升，超额准备金则相对降低。尽管法定提前准备与超量提前准备同为基础货币的构成部分，但法定提前准备是银行等金融机构不可以使用的，仅有超量提前准备才组成衍生存款的前提。这俩项目的一增一减毫无疑问使基础货币的构造出现了改变，减少了银行业等金融机构造就个人信用与衍生存款能力。若银行业等金融机构的超额准备金已经全部贷借，则提升存款提前准备率影响力则更为极大。因为这个会驱使银行业等金融机构快速取回他们已贷借的那一部分账款和已做出的一部分项目投资，使其在央行的存款合乎法定精心准备的规定。因而存款准备金法定额度的调整危害十分长远。

中央人民银行的所有财政政策方式都是通过货币供给量所决定的,而货币供给量是通过基础货币和货币供给量两个要素所决定的。因而,中央人民银行的所有现行政策方式都是围绕这两大因素的管控而设的,存款准备金率乃是确定货币供给量的重要因素。

1、提升法定存款准备金率：提升法定存款准备金率→银行业等金融机构信贷规模收拢→货币供给量减少→货币供应量降低→销售市场利率提高→项目投资、消费支出降低。

2、减少法定存款准备金率：减少法定存款准备金率→银行业等金融机构超额准备金率提升→银行业等金融机构信贷规模扩大→货币供给量提升→货币供应量提升→销售市场利率降低→项目投资、消费支出提升。

存款准备金规章制度做为三大财政政策之一,主要通过更改存款准备金率提升或减少金融机构可贷资金,进而提升或减少市场货币供给量。当经济滞胀,通胀预期泛滥成灾,消费水平比较高,通胀程度高时,中央人民银行便会提升法定存款准备金率。因为市场货币供给量降低,从而降低消费支出,使经济发展减温。当经济低迷,通货膨胀,销售市场欠缺流通性时,减少存款准备金率,提升货币供给量,拉动内需,促进经济增长。中央人民银行根据调整存款准备金率管控金融体系,为此做到稳定物价、促进经济增长、增加就业、维持国际收支平衡的宏观调控目标。