之前的余额宝很香,因为他开辟了小额贷款资产理财先例。在它问世以前,小额贷款资产(例如他们的零花钱)都趴在银行卡里吃0.3%利息,真是特别少,连通胀都跑不赢。可自打余额宝出世,大量零花钱便开始涌进支付宝钱包,玩命到无法想象。
01火箭弹一样的资金积累速率
2013年5月,余额宝创立。到2013年底,余额宝的规模就达到1853亿。更玩命的是在2014年3月份,立即窜升到5412亿。一转眼10月,从0到5400多亿元,这资金积累速度媲美返回地面。
更为令人震惊的是,到2017年的3月底,余额宝的规模就达到了万亿元价位,达到1.14万亿元。而学习的过程只是仅用了4年。余额宝最光辉的时候是在2018年3月底,经营规模达到1.69万亿元。
过犹不及,盛极必衰。2018年是余额宝的分界点。这一年的3月份之后,余额宝的规模逐渐逐步下降。从近1.7万亿元到1.4万亿元上下再从1.1万亿元,最终到现在的7000多亿元。偶然的是,学习的过程也用了4年时间。
02何苦单恋一枝花
之前的余额宝是一夫一妻制,仅有一款产品,就是与天弘基金企业联合开发的余额宝货币基金。之后,应该是想开了“何苦单恋一枝花”的爱情至理,因此就会变成一夫多妻制。余额宝与众多基金管理公司连接,开发设计出了许多只基金。
现如今,大家在余额宝上能选几款商品,用以管理自已的零花钱,例如广发银行每天利贷币E、博时每天增利贷币A、景顺长城贷币A等29款产品。
实际上说穿了,余额宝就只是一个方式,用于帮基金管理公司销售商品。最初,余额宝依靠开零钱理财的先例累积人气值。然后,等发展壮大不缺人后,也就有了选择基金管理公司的勇气。二者协作,合作共赢。
03余额宝的实质
无论是最开始的“单恋一枝花”,或是之后迷上一整片山林,余额宝的实质一直都没改过,自始至终坚守初心——货币基金,一种投向货币市场工具的股票。
例如余额宝最初爱上的天弘余额宝货币基金,它投资品种是1年以内(含1年)的银行存单、大额存款、债券回购、央票等货币市场工具。这种品种风险性比较低,进而造成了余额宝风险也不高。
并且,其组成也包括了很多的现钱。自打天弘余额宝货币基金成立以来,其现钱占组合的占比至少都是有48%,较多时需达95%。在2017年9月底以前,现钱的比例中位线在75%,接着是55%。
那余额宝的收益状况怎么样呢?
04余额宝的收益
先驱者总是会有很大的优点。第一个吃螃蟹的人才是最开始体验到蟹膏美味的人。如同中国改革开放,第一批出海的人大多都事业有成,富甲一方。
在零花钱投资理财行业,余额宝便是第一个很好地品尝到巨蟹得人。则在成立之初,与同时期金融机构活期利率对比,它收益非常高,甚至可以说一个天一个地。
下图是余额宝成立以来的七日年化利率收益率走势图表。
2017年,余额宝的七日年化利率收益率达到了最高值的6.74%。每一万元放到余额宝里,一天能有将近1.9块的收益。而同期的活期利率即在0.3%。余额宝比之变高22.5倍。
但是,伴随着菜盘特别大,可稳健投资的品种越来越低,余额宝的收益从2014年逐渐逐年下降,直至2016年9月就开始升高。遗憾的是,好景不常,到2018年开始了新一轮的下降,且这一路再也不会翻盘。
现在的余额宝七日年化利率收益率在2.1%上下。一万元放余额宝里,每天只可以接到0.6块左右。这收益,一个周连一碗牛肉面的钱都不足付。与余额宝最巅峰期的1.9元对比,早已缩水了68%,一大半的收益都跌没有了。
总结
之前,我会把近半年必须使用到的钱放到余额宝里,大部分保持在两三万上下。如今,我余额宝帐户上的钱已有一两年都小于500元,由于我找到了与余额宝风险性等同于、收益更高零花钱投资品种。
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