信托产品是什么（老司机跟你讲明白信托是个神马东西）

08年金融风暴到2020年的当下，已经过去十多年了，再回顾当初的那场金融风暴，它产生的不仅仅是世界经济的垮台、盎格鲁萨克森方式的又一次滑铁卢大学，从我们的日常生活上来说，还有一个有意思的危害，便是这一场困境让更多人我们中国人逐渐深层次关心金融业这个领域，特别是那些立刻高考考试、出国留学、报考专业的高中生和他的父母，察觉到了金融行业的“高档”、“光鲜亮丽”、“不明白”、“挣得多”等，也就是从那以后，这十几年间金融业、财务会计类的专业受欢迎出现异常，大量莘莘学子涌进这行业，其中还有从一开始就翘首而望的，自然不乏有跟风的，甚至半途转行的。无论是哪种，当遭遇学生就业时，多数人应对这行业依旧是各种各样“不明白”，那样下面我就来带大家一起逛一逛其中一类金融机构，并不是金融机构，并不是证券公司，并不是商业保险，她叫——信托。

信托就是一个神马东西？

提到信托，系统地讲，生活中有三层含意：

信托这种做法；信托这类公司；信托这种产品；最先，和保险一样，信托即是个专有名词，又是个形容词。在信托问世之际，它目地很明确，便是招标方出于对乙方的信赖，自己把资产信赖于承包方委托管理，简单来说就是“我信你，才交给你”，这也就是为什么信托的英文叫“Trust”，也就是信任的含意。到最后，信托的效果变得更加单纯，就是想让那些专业人员替自己管理方法财产，使之增值，因此“受人之托，帮人投资理财”的发展理念就应时而生了，这八个字也基本上变成了我们去叙述当代信托的行为“官方网专业术语”。

从上述信托的基本逻辑能够得知，一个完整的信托需要包括这三个原素：受托人、受委托人、收益人。受托人便是刚刚所提到的招标方，都是信托资产最初每个人；受委托人乃是承包方，一般是这些具备专业管理的能力个人和组织，在这个时代，受委托人便是“信托企业”；而收益人，乃是最后享有信托项目投资产生利润的人，收益人能是受托人自身（称之为自益信托），还可以是第三方，例如委托人的另一半、爸爸妈妈、儿女等（这类称之为他益信托）。

大家可能也发现了，最开始，一个完整的信托个人行为，要先有受托人，还有受委托人，也就是受托人首先要有授权委托自身资产的想法，才会去找受委托人，受委托人取得委托人的资产后，想去想尽办法使其升值或增值，例如找一些好的创业项目项目投资这些。

而现阶段中国金融市场，这个逻辑颠倒了来，是信托企业先到市场中找那些好的创业项目，通过一系列调研感觉ok可以投资了，才能掉过头来，去市场中募资，根据什么方式募资呢？信托公司会将这个提前准备投资的项目包装成一支商品去卖，一个数的倒数商品，就成为“信托商品”（例如XX信托XX哪天信托方案），与此同时银监会还要求，信托商品仅针对高净值人群市场销售，起投额度100万元人民币，不可以公布推荐（推荐便是投放广告）。

信托公司岗位的属性区划

懂了信托运转的基本逻辑以后，大家再来看看倘若你去了信托企业，每日的日常工作中都需要干什么呢？想知道这种情况，首先得引进一个概念，便是岗位类型的区划。基本上每一家企业，不企业种类，不区分经营规模，其职位都能够划分成“前台接待业务部门”、“云管端适用部门”、“后台管理适用部门”三大类，每类工作内容、考核机制、工作模式的差别都很大。大家一类一类看。

前台接待业务部门，企业管理学把企业的部门分为两种，一类是为公司发展增收的部门，叫Revenue Centre，另一类乃是仅有成本费没收入的部门，称之为Cost Centre。前台接待业务部门便是前面一种，需要市场中找业务，例如金融市场部、金融业投资部、组织业务部这些（在许多信托企业，业务部门中间并没实质差别，各种业务都能做，他们都是利益关系，因此部门名字的只是一个编号罢了，这一点是与银行证券公司不同类型的）。

他的薪资架构，业务分为会占非常大的占比，假如业务做的顺风顺水，那样年终奖金会十分丰富。自然，拿提成的岗位则意味着其KPI考核也是看部门业绩的，其实是有业绩压力，每一年部门收入需要达到某一门坎才给发年终奖金，相反也是，因此前台接待部门间的差别挺大的。除此之外，前台接待一般会外出，平常劳动强度起伏非常大，业务来时，会很忙，一旦进到投融资管理环节或者没业务做的时候，相对性会轻轻松松，总体来说，加班加点并不多。

云管端部门存在的价值是适用业务部门做业务，归属于Cost Centre（不增收，是企业成本），例如风险管理部、法律合规部、运营管理部、投融资管理部这些，这种部门是坐办公室的，基本不会外出，加班加点是常有的事（加班加点是多少不一样企业间差异很大）。薪酬层面，中后台一般是年尾高发好多个月薪水，例如15薪便是12 3，3便是年尾高发3个月的意味，不一样企业间差别较大。

后台管理部门就是指这些适用全部企业正常运行的部门，基本上每个行业的企业都是有，例如会计、人力资源、IT，文中不想做叙述。

信托公司职级的区划

讲完了职位，我们再聊一聊职务级别。站在所有企业方面得话，实际上全部金融业差异不大，从上向下各是：老总、首席总裁、高级副总裁、董事局主席、（助理总裁）、主管、部门经理、部门副总、（部门经理助理）、高级经理、主管、（负责人）、（运营专员）、助手，括弧里的是或有些，其他一般都会有设。不一样部门间职务级别的称呼，会到上面这一管理体系的前提下加一些称呼，例如信托主管，风控经理，合规总监等。

再来看看职务级别的升职，这也一定是大伙儿很想了解的。一进公司，一般都是助手，协助带老师做一些事情，一般1年之后，只需干的并不是特殊的差，都可以升至主管，主管到高级经理一般也就是2-3年时间，通常是工作经验积累。但在在网上，到总助或是副总得话，这一就比较难了，一方面看自己能力，另外还看企业是否有坑能空出来，你知道。除此之外，业务部门的职务级别认可度相对性并没有中后台部门高的，由于业务部门主要是靠销售业绩赚钱的，而非行政部门职务级别赚钱的，在今年的业务做的好，企业一秒给你董事局主席作作，来年业绩不好了，一秒将你贬为庶人，没什么问题，而中后台便是纯靠工作经历积累，学习的过程较为迟缓。

信托从业者天天都在做什么？

我们可以通过一个业务部门新人的角度，以一个项目从出生到完毕为切入点，看看他们天天都在干什么。

实际上业务部门内部结构也是有岗位划分，即然需做业务，那第一件事就是去市场中寻找能做的业务，这个岗位叫“承包”，但是一般刚入行的新手们是没有这种的资源，业务从哪儿来？别害怕，还有一种职位叫“承做”，也就是他人拉到业务以后，直接做后续工作中就行了。承包终究靠的是网络资源，要商谈，一般都是团队长，一个承包会有好多个承做，这便是团队定义。

一个项目一般分成“尽职调查”、“项目立项”、“审核”、“买卖”、“发售”、“投后”六大环节。

那现在业务来啦，恒大集团需在成都市东二环盖个新楼盘，必须股权融资5个亿，此刻，精英团队会外出到成都去参观考察这样的项目，别名称为“财务尽职调查”，这便是尽职调查环节：

去考察这一家开发商的整体实力，如根据跟高管采访掌握发展历程、根据查看会计报表审计报告分析公司财务情况、根据查看规章和天眼查等途径掌握公司股东北京市、根据查看企业的每个证件来审查开发资质等；调查这一新楼盘自身的情况，如根据地图分析楼盘的区位优势怎么样、查看工程项目的四证全不全、调查整个城市的宏观因素（如地产政策、周边楼盘的房子价格等）、现场去施工工地走访调查查询工程施工进度等。尽职调查的方法和关键点十分多种多样，之上仅是举例说明，尽职调查实际上也是体现一个信托主管业务功底的最好方法。

完了之后就进入立项阶段，也就是回公司办公室写《立项报告》和《尽调报告》，梳理各种各样尽职调查时掌握到的相关资料，例如房地产商证件、《验资报告》、《审计报告》、《项目工程进度表》等影印件、新项目实拍照片等。随后将一系列材料一同时提交到风险管理部、法律合规部做核查，这便是审核环节。这两个部门需看这一投资风险是不是可控性、买卖是不是合规管理，一般通过，就要去“信托审核联合会”向公司的各位领导开展报告，别名上面，领导干部会投票表决这样的项目是不是可以做，假如网络投票根据，称为新项目过后，也就可以开始买卖一部分的工作了。

在交易环节，最先，信托主管要亲身编写本次交易涉及的全部合同书，例如《信托借款合同》、《土地抵押合同》、《保证担保合同》等，不要担心，企业一般是会提供合同范本的，并不是法学专业的朋友一定可以比葫芦画瓢地写，自然，这里就要有意识的慢慢积累法律法规等方面的素质，例如如何利用法言法语等，所以基本干个两年业务，那你就是大半个侓师，这也算是行业的一个副产物或者说褔利。

在合同编写的过程当中，往往需要数次与企业内部法律事务部与企业就合同书的条款开展议价，学习的过程特别恶心，本身就是比谁更强悍，终稿以后，去找房地产商盖公章签名就完事儿了。除此之外，一般项目都是会涉及到抵质押等风控措施，那样信托主管也需要去现场国土局、房产管理局、工商管理局部分地区申请办理抵质押的办理手续。有些公司规定每一个合同范本需进行“强制执行公证”，那我们也要去公证机关去办理公证手续。总而言之这一部分杂七杂八较多，容易出公布，也就挺考验耐心和是不是仔细。

买卖环节完了之后，一个信托商品可能就外包装出来，接着就是商品发行，又叫募资、或融资，终究信托企业本身就是并没有的钱，这5个亿从哪儿来，自然就要从销售市场上去募资，实际上金融机构售卖的投资理财产品便是这个逻辑。募资一般只有两个方法，一是信托企业销售，二是找外界组织分销。大一点儿的信托企业都是会养一帮市场销售，他的任务是去市场中找高净值人群，把业务部门外包装出的信托商品给售出，这也是销售。

分销是找其他组织，例如金融机构、第三方财富公司（近几年来很火的行业，还有机会就跟大家详说）来帮我们市场销售，这时候，信托主管就要到这些机构做电影路演（或者说学习培训），去和他们讲那支商品的小细节、闪光点，让市场销售深刻理解后，才能更好的去跟客户讲。总而言之从最开始一直到这个年龄，总体工作量还是很大的，毕竟很多事儿充满着可变性。

募集期长短不一，好产品必须抢，的晚了都很难买到，最底层新项目不太地很有可能挂1个月都没多少人想要买。等募资完成之后，信托企业把5个亿一并划账至恒大的帐户，这便进入了投融资管理环节。这时候应该做的，便是按时向房地产商的高管打打电话做一做采访，了解一下项目进展，按时去网上查下是否有网络舆情、去中国人民银行差公司的《征信报告》、去法院网查公司是否有诉讼等，有些信托企业还规定按时现场去考察项目进展等。

这个时期的任务量显著就小了许多，很多事全是定期做的，除此之外便是等待融资方期满还款就行了。自然，假如融资方还不起，也就是新项目出风险性，那么恭喜你，你解锁掩藏环节，也就是保护处理环节，这便比较尴尬了，私募股权投资从某种意义上看能力碰运气，这便是后话了。

续篇、学生就业提议及换工作

做为中国金融体系中一个重要的构成部分，信托——这种不是很为非专业人士所耳熟能详的组织实际上饰演者尤为重要这样的角色，并且有之独特性，相对于大学毕业生而言，信托公司也很值得尝试办理的一类组织，不管从环境基本建设、技能提升，或是薪资待遇上，大一点的信托企业彻底不逊于这些头部券商。

必须提醒的有，因为银监会一直没有放宽信托牌照的限定，以致于中国目前仅有68家信托企业，且短时间也不太可能新增加，这个数相比金融机构、证券公司真是并不是一个数量级的，这便导致信托公司因其稀缺而提升了招聘的门坎。头顶部信托企业，例如中信银行信托、安全信托、中融信托、光大银行信托这类排前10的，院校并不是中国前20或全世界前100的最基本要凉，硕士研究生Only，有各种证书更强，却不是必须要有。

技术专业层面，当然最好是商科专业对口专业，但是信托公司对于这个并没有那么在乎，小编也见过学习什么有机化学、英文、乃至国防安全的被招进来（PS：基础是人家的高校一定出了名）。除此之外，不但信托，包含券商、股票基金以内，这些机构特别喜欢学理的（注意是理工科，并不是理工科），例如物理学、数学课这些，甚至有时学理的更具优势。这也是头部信托公司，排名相对性靠后的自然各种各样规定也会相对放开，落实到哪些力度，这一因公司而不同，大伙儿自己体会。

大一点的信托公司一般集聚在一线城市，其他的也起码是在省级城市（PS：信托公司并没有分公司的定义，仅有总公司一地），因此提三点就业提议：

如果你未来计划去一线城市就业，且环境很好，那么大信托公司无疑是一条很不错的起跑点；如果你想回家乡就业，故乡也不是一线城市，那样省内（一个省可能就一两家）的信托公司可以说是就业的最佳选择；如果你背景并没有特别优秀，能够去挖掘一下排名相对性靠中、靠后的信托公司，有一个信托环境的工作经历，将大大的给你往后的升职和换工作开展扶持。

最终的最终再聊一聊非信托公司之间换工作：

如果你要在信托做业务的，那么你可以去券商、券商分公司、基金子公司、的保险资管公司、四大AMC、地区AMC、各种私募投资基金、融资租赁业务等等，只需业务方向专业对口都可以去，金融机构难度大，金融机构一般不必非银得人；如果你做的都是后台管理，那样回答或是以上这种机构类型，只不过是你招聘的或是后台管理，由于金融企业们几乎都有设例如风险管理部、法律合规部、运营管理部这种单位；前台和后台之间有可以相互转；一定可以摆脱金融企业去实体企业，公司企业们必须股权融资、必须项目投资、必须风险管控、必须法律合规，这一大家都懂。